نئوبانک های برتر امریکا

نئوبانک های برتر امریکا

در ایالات متحده آمریکا، نئوبانک‌ها به سرعت در حال رشد هستند و با ارائه خدمات بانکی دیجیتال و نوآورانه، توجه بسیاری از مشتریان را به خود جلب کرده‌اند. در ادامه به معرفی برخی از نئوبانک های برتر امریکا می‌پردازیم:

1. چایم (Chime)

یک شرکت فناوری مالی مستقر در سانفرانسیسکو است که خدمات بانکداری تلفن همراه بدون کارمزد را از طریق دو بانک ملی، Stride Bank و The Bancorp Bank ارائه می دهد.

• ویژگی‌های کلیدی:
  • ارائه حساب‌های جاری و پس‌انداز بدون کارمزد.
  • امکان دریافت حقوق زودتر از موعد (Early Direct Deposit).
  • خدمات مدیریت مالی و پس‌انداز خودکار.
  • کارت‌های نقدی بدون کارمزد.
• مزایا:
  • بدون نیاز به حداقل موجودی.
  • رابط کاربری ساده و کاربرپسند.
• معایب:
  • عدم ارائه خدمات وام یا کارت اعتباری.

2. وارو (Varo)

وارو بانک یک نئوبانک آمریکایی است که دفتر مرکزی آن در سالت لیک سیتی، یوتا قرار دارد. Varo که در سال 2017 راه اندازی شد، اولین نئوبانکی بود که از دفتر کنترل ارز، منشور بانک ملی را دریافت کرد. این شرکت توسط بنیانگذار و مدیر اجرایی کالین والش رهبری می شود.

• ویژگی‌های کلیدی:
  • حساب‌های جاری و پس‌انداز بدون کارمزد.
  • خدمات پس‌انداز خودکار و مدیریت مالی.
  • امکان دریافت وام‌های کوچک.
• مزایا:
  • نرخ بهره بالا برای حساب‌های پس‌انداز.
  • بدون نیاز به حداقل موجودی.
• معایب:
  • محدودیت در خدمات وام‌دهی.

3. اکورنز (Acorns)

Acorns یک شرکت فناوری مالی و خدمات مالی آمریکایی است. Acorns مستقر در ایروین، کالیفرنیا، متخصص در سرمایه گذاری خرد و مشاوره ربات است. طبق فهرست Impact 20 Fortune، Acorns در سال 2020 8.2 میلیون مشتری داشت. در سال 2022، کل دارایی های تحت مدیریت شرکت از 6.2 میلیارد دلار فراتر رفت.

• ویژگی‌های کلیدی:
  • ادغام خدمات بانکی با سرمایه‌گذاری خودکار.
  • امکان سرمایه‌گذاری در سبدهای متنوع.
  • خدمات پس‌انداز خودکار (Round-Ups).
• مزایا:
  • مناسب برای افرادی که به دنبال سرمایه‌گذاری ساده هستند.
  • رابط کاربری ساده و آموزشی.
• معایب:
  • هزینه‌های ماهانه برای استفاده از خدمات.

4. اسپیریشن (Aspiration)

Aspiration یک شرکت پایداری به عنوان یک سرویس با عملیات جهانی مستقر در لس آنجلس، کالیفرنیا است.

• ویژگی‌های کلیدی:
  • حساب‌های جاری و پس‌انداز بدون کارمزد.
  • تأکید بر بانکداری پایدار و دوستدار محیط زیست.
  • امکان انتخاب میزان کارمزد (Pay What Is Fair).
• مزایا:
  • بدون نیاز به حداقل موجودی.
  • خدمات بانکی با رویکرد اجتماعی و محیط زیستی.
• معایب:
  • برخی خدمات تنها با پرداخت هزینه در دسترس هستند.

بیشتر بخوانیم: اگر می خواهید با نئوبانک ها آشنا شوید از پست معرفی نئوبانک Neobank دیدن کنید.

5. کرنت (Current)

Current (Finco Services, Inc.) یک شرکت خدمات مالی و توسعه نرم افزار آمریکایی (FinTech) است که در شهر نیویورک مستقر است. خدمات بانکداری تلفن همراه را از طریق بانک شریک خود، گروه مالی انتخاب ارائه می دهد. Current توسط استوارت سوپ در ژوئن 2015 تاسیس شد. در سال 2020، وال استریت ژورنال ارزشی معادل 750 میلیون دلار گزارش کرد و گزارش داد که Current “آخرین ذینفع از این روند [به سمت بانکداری مصرف کننده موبایل] است”.

• ویژگی‌های کلیدی:
  • حساب‌های جاری و پس‌انداز بدون کارمزد.
  • امکان دریافت حقوق زودتر از موعد.
  • خدمات مدیریت مالی برای نوجوانان.
• مزایا:
  • بدون نیاز به حداقل موجودی.
  • رابط کاربری ساده و مناسب برای خانواده‌ها.
• معایب:
  • محدودیت در خدمات وام‌دهی.

6. سوفی (SoFi)

SoFi Technologies, Inc. (به اختصار SoFi) یک شرکت مالی شخصی و فناوری مالی آمریکایی است. در سال 2011 در دانشگاه استنفورد تأسیس شد و به عنوان یک بانک مستقیم فعالیت می کند و از طریق پلت فرم فناوری خود از سایر مؤسسات مالی پشتیبانی می کند. تا سال 2024، SoFi 10.1 میلیون مشتری و 168 میلیون حساب پلتفرم را گزارش می دهد.

• ویژگی‌های کلیدی:
  • حساب‌های جاری و پس‌انداز بدون کارمزد.
  • خدمات وام‌دهی، سرمایه‌گذاری و بیمه.
  • امکان دریافت پاداش‌های نقدی.
• مزایا:
  • ارائه خدمات مالی جامع.
  • نرخ بهره رقابتی برای حساب‌های پس‌انداز.
• معایب:
  • برخی خدمات تنها برای اعضای خاص در دسترس هستند.

7. دیجیت (Digit)

• ویژگی‌های کلیدی:
  • خدمات پس‌انداز خودکار بر اساس الگوهای مصرفی.
  • حساب‌های پس‌انداز با نرخ بهره بالا.
  • ابزارهای مدیریت مالی شخصی.
• مزایا:
  • بدون نیاز به حداقل موجودی.
  • پس‌انداز خودکار و هوشمند.
• معایب:
  • هزینه‌های ماهانه برای استفاده از خدمات.

8. سیمپل (Simple)

Simple (قبلاً BankSimple) یک نئوبانک آمریکایی مستقر در پورتلند، اورگان بود. این بانک به عنوان اولین نئوبانک شناخته شد و بین سال های 2009 و 2021 فعالیت کرد. این شرکت قبل از انتقال به BBVA USA در سال 2016، حساب‌های چکی بیمه‌شده FDIC را به شهروندان ایالات متحده، اما نه برای ساکنان دائم، از طریق شراکت با بانک بانکورپ ارائه کرد. این بخشی از شبکه Allpoint برای دسترسی بدون هزینه به دستگاه های خودپرداز بود.

در سال 2014، Simple بخشی از بانک اسپانیایی Banco Bilbao Vizcaya Argentaria، یکی از بزرگترین بانک های اروپا شد. در 8 مه 2021، Simple بسته شد و حساب‌های باقی‌مانده شروع به انتقال به حساب‌های چک و پس‌انداز BBVA کردند.

• ویژگی‌های کلیدی:
  • حساب‌های جاری و پس‌انداز بدون کارمزد.
  • ابزارهای مدیریت مالی و بودجه‌بندی.
  • امکان تعیین اهداف مالی.
• مزایا:
  • بدون نیاز به حداقل موجودی.
  • رابط کاربری ساده و آموزشی.
• معایب:
  • محدودیت در خدمات وام‌دهی.

بیشتر بخوانیم: اگر می خواهید با نئوبانک های برتر بریتانیا آشنا شوید از این پست دیدن کنید.