شرکت فناوری مالی وایز

شرکت فناوری مالی وایز

شرکت فناوری مالی وایز Wise، که پیش‌تر با نام TransferWise شناخته می‌شد، یک شرکت فناوری مالی است که بر انتقال پول در سطح جهانی تمرکز دارد. این شرکت که دفتر مرکزی آن در لندن قرار دارد، در ژانویه ۲۰۱۱ توسط کریستو کائرمان و تاوت هینریکوس تأسیس شد. این شرکت سه محصول اصلی ارائه می‌دهد: Wise Account، Wise Business و Wise Platform. اما استفاده از این سرویس در ایران با چالش‌های خاصی روبرو است. شرکت معتبر و قانونی مارمارا استار در کنار شماست تا در سریعترین زمان و بهترین نرخ، پرداخت وایز (Wise) در ایران برای شما انجام شود.

تاریخچه شرکت فناوری مالی وایز

Wise توسط تاوت هینریکوس، یکی از اولین کارمندان Skype، و کریستو کائرمان، مشاور مدیریت در Deloitte، در لندن تأسیس شد. هینریکوس حدود سال ۲۰۰۶ از استونی به لندن نقل مکان کرد و در آنجا با چالش‌های انتقال پول بین‌المللی مواجه شد. او متوجه شد که هنگام ارسال پول بین استونی و بریتانیا، بانک‌ها معمولاً حداقل ۵٪ کارمزد کسر می‌کنند و همچنین بیشتر این هزینه در نرخ ارز پنهان شده است. به گفته او، بانک‌ها سعی می‌کنند تا درک این موضوع که مشتری برای چه چیزی هزینه می‌پردازد را بسیار دشوار کنند و هیچ شفافیتی در بازار وجود ندارد.

اولین سال فعالیت، تراکنش‌های انجام‌شده از طریق Wise به ۱۰ میلیون یورو رسید. در سال ۲۰۱۲، Wise توسط The Guardian به عنوان یکی از «۲۰ استارت‌آپ داغ فناوری شرق لندن»، توسط Wired UK به عنوان «استارت‌آپ هفته». توسط TechCrunch به عنوان یکی از پنج «استارت‌آپ قابل توجه» در روز نمایش دموی Seedcamp 2012 در ایالات متحده معرفی شد. و در لیست ۱۰۰ استارت‌آپ برتر بریتانیا در سال ۲۰۱۲ توسط Startups.co.uk قرار گرفت.

در آوریل ۲۰۱۳، Wise به کاربران خود اجازه خرید بیت‌کوین را نداد و دلیل آن را فشار از سوی ارائه‌دهندگان بانکی عنوان کرد. سایت مقایسه‌ای مستقل Monito گزارش داد که Wise به طور متوسط ۸۳٪ ارزان‌تر از چهار بانک بزرگ بریتانیا در مسیرهای ارزی اصلی است. اما در برخی موارد خاص می‌تواند تا ۹۰٪ ارزان‌تر باشد.

در مه ۲۰۱۵، Wise در رتبه هشتم لیست Disruptor 50 سال ۲۰۱۵ توسط CNBC قرار گرفت. و در اوت ۲۰۱۵، این شرکت به عنوان پیشگام فناوری در مجمع جهانی اقتصاد معرفی شد.

سوددهی شرکت بعد از 6 سال

در ۸ آوریل ۲۰۱۷، یک یادداشت داخلی از بانک بریتانیایی Santander ادعا کرد. که این بانک ۸۴٪ از درآمد خود را از کسب‌وکار انتقال پول از دست خواهد داد اگر هزینه‌های آن مشابه Wise باشد. همچنین در آوریل ۲۰۱۷، این شرکت افتتاح مرکز APAC خود در سنگاپور را اعلام کرد. در سال ۲۰۱۹، شرکت اعلام کرد که دفتری در بروکسل افتتاح کرده است. مه ۲۰۱۷، شرکت اعلام کرد که مشتریانش بیش از ۱ میلیارد پوند در ماه از طریق این سرویس ارسال می‌کنند. و اینکه شرکت شش سال پس از تأسیس به سوددهی رسیده است.

در ۲۱ ژانویه ۲۰۲۱، Sky News گزارش داد که Wise شرکت‌های Goldman Sachs و Morgan Stanley را به عنوان هماهنگ‌کنندگان. جهانی مشترک برای عرضه اولیه عمومی برنامه‌ریزی‌شده خود منصوب کرده است. در ۲۲ فوریه ۲۰۲۱، شرکت نام خود را از TransferWise به Wise تغییر داد. به عنوان بخشی از این تغییر نام، شرکت همچنین یک دامنه وب‌سایت جدید راه‌اندازی کرد. این تغییر نام به منظور انعکاس گسترش محصولات شرکت فراتر از انتقال پول بین‌المللی انجام شد.

در ۲ ژوئیه ۲۰۲۱، در یک پروتوکل منتشر شده توسط شرکت اعلام شد. که تاوت هینریکوس، یکی از بنیان‌گذاران، ظرف یک سال از سمت خود به عنوان رئیس کناره‌گیری خواهد کرد. همچنین اعلام شد که دیوید ولز جایگزین او در این موقعیت خواهد شد.

در ۷ ژوئیه ۲۰۲۱، Wise با عرضه مستقیم در بورس لندن وارد بازار عمومی شد و ارزش آن ۱۱ میلیارد دلار برآورد شد.

تخلف مالیاتی کریستو کائرمان

در ۲۷ ژوئن ۲۰۲۲، سازمان تنظیم مقررات مالی (FCA) گزارش داد که کریستو کائرمان، مدیرعامل Wise. در لیست افراد و کسب‌وکارهایی قرار گرفته است که به دلیل تخلف عمدی در امور مالیاتی جریمه شده‌اند. او به مدت ۱۲ ماه از سپتامبر ۲۰۲۱ در این لیست باقی ماند. گزارش شده است که او ۷۲۰٬۰۰۰ پوند برای سال مالی ۲۰۱۷–۲۰۱۸ پرداخت نکرده است.

در سال ۲۰۲۳، بنیان‌گذاران، کائرمان و هینریکوس، موقعیت خود را در لیست ثروتمندترین افراد بریتانیا The Sunday Times Rich List 2023 بهبود بخشیدند. کائرمان با دارایی ۱.۱۳۴ میلیارد پوند در رتبه ۱۵۶ و هینریکوس با دارایی خالص ۸۶۱ میلیون پوند در رتبه ۱۹۷ قرار گرفتند.

در ژوئن ۲۰۲۴، شرکت اعلام کرد که ممکن است مشتریان آن تحت تأثیر نقض داده‌ها در بانک شریک Evolve Bank & Trust قرار گرفته باشند.

خدمات شرکت فناوری مالی وایز

همانطور که گفته شد شرکت وایز (Wise) سه محصول ارائه می‌دهد: Wise Account، Wise Business و Wise Platform. وایز یک بانک نیست، چرا که اعلام کرده است پول مشتریان را به دیگران وام نمی‌دهد. با این حال، این شرکت از طریق Wise Account به مشتریان امکان می‌دهد. تا پول خود را در حین ارسال، دریافت و خرج کردن نگهداری کنند. مشتریان می‌توانند انتخاب کنند که از حساب خود سود دریافت کنند و تا سقف ۲۵۰٬۰۰۰ دلار از سپرده خود تحت پوشش بیمه FDIC قرار بگیرند. که این امکان از طریق مشارکت Wise با بانک‌ها فراهم می‌شود. Wise Business به کسب‌وکارها امکان انجام انتقال‌های پول مرزی را می‌دهد. Wise Platform نیز یک پلتفرم است که به «بانک‌ها و کسب‌وکارها امکان می‌دهد. تا روش‌های سریع، ارزان و شفاف برای مدیریت پول مشتریان خود در مرزها ارائه دهند».

تا سال ۲۰۲۳، Wise با BlackRock برای حساب‌های سودده خود همکاری می‌کند.

تأمین مالی شرکت فناوری مالی وایز

Wise در مرحله اولیه تأمین مالی، مبلغ ۱.۳ میلیون دلار از یک کنسرسیوم شامل شرکت‌های سرمایه‌گذاری. IA Ventures و Index Ventures، IJNR Ventures، NYPPE و همچنین سرمایه‌گذاران فردی مانند. مکس لوچین (بنیان‌گذار PayPal)، دیوید یو (مدیرعامل سابق Betfair) و ارول داملین (بنیان‌گذار Wonga.com) دریافت کرد. Wise همچنین پس از انتخاب شدن به عنوان یکی از برندگان Seedcamp 2011، سرمایه‌گذاری بیشتری دریافت کرد.

در مه ۲۰۱۳، اعلام شد که Wise یک دور سرمایه‌گذاری ۶ میلیون دلاری به رهبری Valar Ventures متعلق به پیتر تیل را جذب کرده است. Wise در ژوئن ۲۰۱۴، ۲۵ میلیون دلار دیگر جذب کرد و ریچارد برانسون را به عنوان سرمایه‌گذار به جمع خود اضافه کرد.

در ژانویه ۲۰۱۵، اعلام شد که Wise یک دور سرمایه‌گذاری سری C به مبلغ ۵۸ میلیون دلار به رهبری سرمایه‌گذاران Andreessen Horowitz جذب کرده است. در مه ۲۰۱۶، Wise مبلغ ۲۶ میلیون دلار تأمین مالی کرد که ارزش شرکت را به ۱.۱ میلیارد دلار رساند. تا مه ۲۰۱۶، Wise در مجموع ۱۱۷ میلیون دلار تأمین مالی کرده بود.

در نوامبر ۲۰۱۷، شرکت ۲۸۰ میلیون دلار در دور سرمایه‌گذاری سری E به رهبری Old Mutual Global Investors و Institutional Venture Partners، همچنین Sapphire Ventures، Mitsui & Co. ژاپن و World Innovation Lab جذب کرد.

در مه ۲۰۱۹، شرکت دور دوم سرمایه‌گذاری ثانویه به مبلغ ۲۹۲ میلیون دلار را انجام داد. و به ارزش کل ۳.۵ میلیارد دلار رسید که بیش از دو برابر ارزش Wise در اواخر سال ۲۰۱۷ در زمان دور ۲۸۰ میلیون دلاری سری E بود.

در ژوئیه ۲۰۲۰، شرکت دور دوم سرمایه‌گذاری ثانویه به مبلغ ۳۱۹ میلیون دلار را افشا کرد و به ارزش کل ۵ میلیارد دلار رسید. این دور به رهبری سرمایه‌گذار جدید D1 Capital Partners و سهامدار موجود Lone Pine Capital انجام شد. Vulcan Capital نیز به عنوان سرمایه‌گذار جدید به جمع اضافه شد و Baillie Gifford، Fidelity Investments و LocalGlobe نیز سهام خود را افزایش دادند.

انتقادات به شرکت فناوری مالی وایز

در مه ۲۰۱۶، ادعای Wise مبنی بر اینکه «شما تا ۹۰٪ در مقایسه با بانک‌ها. صرفه‌جویی می‌کنید» توسط اداره استانداردهای تبلیغات بریتانیا (ASA) گمراه‌کننده خوانده شد. ASA مشخص کرد که ماشین حساب تبدیل ارز در وب‌سایت Wise محاسبات گمراه‌کننده ارائه می‌دهد.

در ژوئن ۲۰۲۰، پس از اینکه کارشناسان نگرانی‌های اخلاقی و حریم خصوصی. در مورد پاسپورت‌های ایمنی دیجیتال COVID-19 که Wise در توسعه آن کمک می‌کرد مطرح کردند. شرکت پذیرفت که پاسپورت‌های ایمنی یک «راه‌حل کامل» نیستند و تاوت هینریکوس، هم‌بنیان‌گذار Wise، گفت که این پاسپورت‌ها تا زمانی. که اجماع علمی در مورد ایمنی COVID-19 وجود نداشته باشد، به صورت عمومی راه‌اندازی نخواهند شد.

در ژانویه ۲۰۲۳، Wise در یک نامه رسمی به سازمان رقابت و بازارهای بریتانیا (CMA). توسط رقیب خود Atlantic Money متهم به آسیب رساندن به رقابت شد. گفته می‌شود که Wise به دلایل اقتصادی، این رقیب ارزان‌تر را از جدول مقایسه قیمت انتقالات بین‌المللی خود حذف کرده است. همچنین ادعا شده است که Wise دسترسی Atlantic Money به سایت‌های مقایسه‌ای دیگری که این شرکت مالک و کنترل می‌کند را رد کرده است.

در فوریه ۲۰۲۵، Wise به دستور اداره حفاظت مالی مصرف‌کننده (CFPB) در ایالات متحده موظف به پرداخت نزدیک. به ۲.۵ میلیون دلار به دلیل «روش‌های غیرقانونی انتقال پول»، از جمله تبلیغ هزینه‌های نادرست و عدم افشای صحیح نرخ ارز شد.

چالش‌های استفاده از سویس های وایز در ایران

استفاده از وایز در ایران به دلیل تحریم‌های مالی و اقتصادی با مشکلات متعددی مواجه است. اگر بخواهیم به تعدادی از این مشکلات اشاره کنیم عبارتند از:

1. تحریم‌های بین‌المللی: تحریم‌های اقتصادی و مالی اعمال شده توسط کشورهای جهان. باعث شده‌اند که بسیاری از سرویس‌های مالی بین‌المللی نتوانند به طور مستقیم با ایران همکاری کنند. این مسئله شامل وایز نیز می‌شود که به دلیل رعایت مقررات تحریمی، خدمات خود را به کاربران ایرانی ارائه نمی‌دهد.

2. محدودیت‌های ارزی: محدودیت‌های ارزی و کنترل‌های سخت‌گیرانه بر جریان‌های مالی بین‌المللی، استفاده از سرویس‌هایی مانند وایز را برای کاربران ایرانی دشوار می‌کند. این محدودیت‌ها باعث شده که انتقال پول به داخل و خارج از کشور با مشکلات زیادی همراه باشد.

3. نیاز به حساب‌های بانکی خارجی: برای استفاده از وایز، کاربران نیاز به حساب‌های بانکی در خارج از ایران دارند. افتتاح حساب بانکی در خارج از کشور برای بسیاری از ایرانیان ممکن نیست و یا با پیچیدگی‌ها و هزینه‌های زیادی همراه است. اما اگر دسترسی به بازارهای مالی جهانی برای شما مهم می باشد ما در شرکت مارمارا استار آماده کمک به شما می باشیم.